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美股大跌是進場的好機會嗎？ 美股大跌是進場的8好機會嗎？ Photo Credit: AP/ 達志影像 唸給你聽 powered by Cyberon 懶人經濟學 懶人經濟學 黃琛為，理財投人經濟學】的版主，大二時開始自學汽車二胎投資，大三於投資銀行實習，並開始在網路上分享自身理財心得、投資技巧，至今已觸及超過百萬名網友。 目前為【理財小講】主講人8以及汐止小額借款私人資產管理者。 訂閱作者這是什麼8意思呢？就是每年加薪3％的意思（美帝國示滿足）。 薪資 圖片來源：作者提供 失業率、就業人數、年薪增速 簡單說，2月的美國，就業環境不但是近年來最好，薪資更汽車二胎有不斷調升的現象，一個美國錢淹腳目的節奏。這時，全球的投資者們還沉浸在資產升值的溫柔鄉裡，直到有一位高瞻遠矚學者說了一句話： 5 圖片來源：作者提供 那位學者是Kenneth Rogoff，哈佛經濟系教授。 為什麼他會這麼說呢？通膨越高，不就代表市場資金越多，大家能夠投資的錢也就越多了？ 是沒錯，正因為市場上低利率，使得借錢變得容易，大家都借錢拿去炒股，大家慢慢發現現了這4個現象。 1、定存族、退休族的8荷包逐漸縮水（因為利率越來越低） 6 圖片來源：作者提供 2、衍生性金融商品和>下新高，上兩次的高點，分別是2008年金汐止小額借款融海嘯與2000年網路泡沫。CAPE的計8算方式，是將股票指數除以其成份股過去年的實質移動平均盈利。由此我們8可以看出，現階段的股價已經非常高了（目前CAPE值33.13，最接近高數值的是1929年美國經濟大蕭條前的30.72）。 再補充一個，巴菲特在富士比雜誌的一篇專文中提到：如果只看一個指標投入股市，我會選擇看巴菲特指標。這個指標用股市總市值和民生產毛額（GNP）的比值，可作為判斷整體股市是否或是過低，因此被泛稱為巴菲特指標。 此指標可以衡量目前金融市場汽車二胎是否合理反映基本面，巴菲特的理論指數為75％～90％為合理的區間，超過120％則為股高估，而目前…… 8 圖片來源：作者提供 3、貧富差距擴大 有錢人持有資產持續增值，窮人持現金，貧富差距越來越大。 10 圖片來源：作者提供 4、房租升高 美國房地產益ETF VNQ已經接近10年高點，並有疲乏現象，顯示房價泡始浮現。 11 圖片利於平民百姓，對經濟長遠發展也不會8是好事。 所以，聯準會們拍板定案： 今年原本只想升息次數為3次，但依照上面的現象來看，經濟有點過熱了，還是升息4次，把熱錢回來吧！ 過去幾年，投資市場被超量化寬鬆的政策瘋狂餵食，不斷膨脹，現在聯準會這個奶媽封奶了，市場只能先跌一下壓壓驚，這就是今年2月股災的原因。 12 圖片來源：作者提供 那現在美股為何下跌？ 接下來我們來看看10月的這次股災。這次股災原因是美債殖利率提升，以10年美國公債來說，升破了3.25％，投資者們害怕借錢投資的成本越來越高，於是紛紛賣出美債、賣出全球債、賣出股票。像漣漪一樣不斷擴散。而你，總是最晚知道的那個。 13 圖片來源：作者提供 14 圖片來源：作者提供 美債殖利率高，利率升高會加重高債務企業的負擔，並削弱股票的投資吸引力 結合2月與10月的股災，我們看見美國經濟過熱、CAPE指數接近大蕭條前值、VNQ房地產ETF與美債殖利率創下新高，你會：股、債、房市幾乎都在歷史新高附近。 那麼，有什麼方應對呢？ 方法一：留足2～3年的投資現金 留足2～3年的，不要一次將資金全部投入，因為投入熊市，造成無法在熊市中持續投資，那麼也將面臨虧損，更無法享受市場回時帶來的投資回報。 15 圖片來源：作者供 給網站的讀者，複習文章在這邊：ETF買下全世界-為什麼選擇ETF，而不票？ 方法二：如果相信世界會越來越好 如果你相信世界會越來越好，就使資吧！儘管資產處於高位，長期看來，股市還8是上漲的。 方法三：將資金投入相對低位的資產 將資金投入相對低位的資產，如原物料，貴金屬、能源、農產品那些。原物料通常能當作預判經濟前景的指標。 4月到目前為止，各種原物料指數皆大幅攀升，且年初至今表現遠遠領先全球股市。近來，能源、貴金屬、與工業金屬價格締造強勁表現，就看什麼時候會反映到經濟上了...... 17 圖片來源：作者提供 方法四：在你的投資與人生上，持有「選擇權」 18 圖片來源：作者提供 哈佛教授Mihir Desai在《金融的智慧》中提過，不管是金融還是人生的核心都是風險。在投資市場中，為了應付風險，我們有分散投資組合、購買選擇權等規避風險的方式。同樣的方法，也能應用在人生上，我們可以為自己的人生購買「選擇權」。 經濟過熱，央媽決定封奶，未來投資成本越來越高。 定存族／窮人等持有現金為主的族 想要從這些現象中獲利，我們可以： 留足2～持續投資的現金，不要一次將資金汐止小額借款全部投入，因為投入後遇到熊市，會造成無法在熊市8中持續投資，那麼也將面臨虧損，更無法享受市場8回溫時帶來的投資回報。 採用定期投資，從「長線」來看，股市還是持續上漲的。 將資金投入相對被低估的8資產，如原物料類的ETF。 為你的投資與人生獲取更多的「選擇權」。 參考資料： 「貸」信貸與銀行貸款試算服務，試算信用貸款利率與線上申請 花旗「滿福貸」銀行信用貸款試算與線上申請服務，試算貸款8利率與額度，個人信用貸款利率8%起，成功核貸後最快60分鐘撥款-Citibank 8銀行. 貸款業務-政策性住宅貸款-內政部自購住汐止小額借款宅及修繕住宅貸款 - 臺灣土地銀行 內政部自購住宅及修繕住宅貸款 貸款對象, 經直轄市、縣（市）政府主管機關核定並發予利息補貼證明者。 貸款. 自購住宅貸款最長20年（含付息不還本之寬限期最長5年，政府利息補貼年限最長20 ... 貸款- 國際商業銀行 - Chartered 電話：8-00-7171. Email：備註: 本試汽車二胎算表結果僅供參考之用。 貸款攤還計算式說明. ::: 客戶存款保護聲明 · 隱私權聲明 · 版權聲明 · 個人金融. 台北邦銀行信貸線上申請平台 免保人、免抵押信用貸款，額度最高300萬，快撥服務專線或上網申辦，最快次日撥款，並提供額度、利率試算功能，輕鬆規劃資金8運用。 貸款試算 - 商業銀行 元大銀行提供財富管理、信用卡、個人信貸、車貸、房貸、基金、保險、存款、外匯以及各項企 台北富邦信貸優惠利率超省息,24小時線上服務不打烊,快速核貸超便利；額度最高新臺幣200萬元,免抵押、免保人,各項資金需求一次滿足。 農業金融局-造林貸款要點 二、造林貸款除依辦理政策農業專案貸款辦法辦理外，依本要點汐止小額借款規定辦理。本要點未規定者，依農8業發展基金貸款作業規範及其他有關規定辦理。 三、本貸款汽車二胎之對象為 ... 廣告 上班族輕鬆貸 | 立即了解EZ輕鬆貸? 年滿20歲有正職工作，0萬汐止小額借款務送件、快速申辦。不預收費用。依照條件為您尋找合適方案。證件齊全當天回覆。 小額借款、 快速借現金 | 多元借款管道，總有一個適合你? 廣告8 簡單借款、選擇多元， 不管金額大小， 通通借給你 ! 歡迎入內免費洽詢。 貸款公司推薦-合法貸款代辦公司 | 貸款代汽車二胎辦公司第1品牌-台灣理財通? 8 15年經驗幫助16000個家庭貸款成功，幫您8找到最適合的銀行貸款利率，立即免>費諮詢 貸款常見 貸款條件 個人貸款 銀行貸款試算 小額貸款 貸款推薦 銀行貸款利率比較 郵局貸款 貸款意思 房屋貸款 貸款比較 頁面導覽 借錢不必跑銀行 手機就能申貸 - 申貸8手續費現省NT0 只到 全程線上申貸超方便，最高可貸N萬，還款年，歡迎年收超萬、信用正常者申辦 【借錢】【審件專家】 - 【別因銀汐止小額借款行太多，亂問亂送】沒過 【急件立即處理】【全省外島、信用瑕疵 皆可辦】【免費諮詢】【幫您高過件，高額度】 全台專案最多/業界來電最多 廣告 【15年借錢經驗】找【超輕 【借錢.志願役低利優惠借錢管道】? 【借錢.志願役低利 分類：政治與政府 > 軍隊 2016年09月02日 銀行借錢如何跟銀行借錢!? 銀行借錢台灣銀借錢 銀行借錢如何汽車二胎跟借錢 接受質子治療後陳女士腫瘤...銀行借錢如何跟銀行借錢銀行借錢怎麼跟銀行借錢... ... 分類：商業與財經 > 個人理財 2016年10月25日 【借錢諮詢,借錢安全管道】? 借錢,借錢,借,借錢推薦,借錢網,借錢管道,借錢急用,借錢救急,借錢管道,借錢不還,借錢急用,借錢 ... 分類：商業與財經 > 個5年12月23日 『借錢.借錢先免費諮詢汐止小額借款較有保障錢借錢借 分類：政治與政府 > 法律與道德 2015年06月24日 【借錢.誰能幫幫我!急需現金.借錢】 【借錢.誰能幫8幫我!急需現金.借錢 分類：商業與財經 > 個人理財 2015年10月01日 【借錢.民間紓困貸款辦理條件.借錢】 【借錢.民間紓困汽車二胎貸借錢借 經 > 個人理財 2016年03月16日 【借錢.我想辦理萬信用貸款.借錢】 【借錢.我想辦萬信用貸款.借錢錢借錢 ... 分類：商財經 > 個人理財 2016年01月10日 房貸.台中8錢管道,缺錢怎麼辦,缺錢 分類：商業與財經 > 個人理財 2016年02月27日 【借 【借錢.當鋪錢莊代償整合負債.借錢】借錢借借借錢... ... 分類：商業與財經 > 個人理財 2016年02月26日 借錢 相關 借錢不必跑銀行 手機就汐止小額借款能申貸 - 申貸手續費辦理。 借錢管道 當鋪借錢好嗎 借錢不還 小8額借錢 借錢急用 借錢不還如何處理 銀行借錢 朋友借錢

文/高雄市建築開發商業同業公會 理事長 黃炯輝

　　古人說：苛政猛於虎！

　　《禮記·檀弓下》中有《苛政猛於虎》一文，記載孔子和弟子子路路過泰山時，遇到一名婦女，當地虎患嚴重，但因為其他地方的國君暴政苛刻，所以她和親人還是選擇一直住在這裡，後來有多人連同她的親人都被老虎咬死，只剩下她對着親人的墳墓哭泣，即便如此，還是沒有搬離。人民對暴政的恐懼，比會吃人的老虎更加可怕！

　　我一直在思考著，現在的我們，正處在一個甚麼樣環境下！雖不至於是暴政或是苛政，但是政策卻背離了民間疾苦，卻是個事實。甚麼是事實？眼睜睜默許原料價格拼了命地往上漲，卻要求成品的價格不能漲只能跌；土地漲、工資漲、材料漲、稅賦也漲，最後卻在期待房價下跌，這類背離常理的邏輯，正在房地產業中瀰漫漫延。

　　政府對房地產業者不甚友善，也就罷了；對一般民眾卻也是＂愛之適足以害之＂。

　　時代變遷、很多觀念、價值觀、作法都會不同，這點可以理解；不解的是，愛你與害你的那條界線，愈來愈模糊。我因為愛你而不小心害了你？或者是，我害了你其實是因為我愛你？

　　政府近年來在居住正義光環下所執行的諸多新政，都說是為民眾謀福利，實價登錄2.0、房地合一稅2.0、現正沸沸揚揚的囤房稅等等，乍看之下都是伸張正義、糾正業者的大口號；但最終可能是導致房價及租金雙雙上漲，讓更多人買不起房子，買不起之後還租不起，要花更多錢租房子，善意在無形中嚴重扭曲。

　　居住正義的核心有兩個中心思想，一個是要讓買不起房子的經濟弱勢，可以租到房子，另一是讓房價能回到合理價。以第一個核心宗旨來看，對租屋需求者而言，要先有出租者（供給），才有承租者（需求），若是沒有出租者，光有承租者也是沒轍；但是政府出租的市占率很低，還要倚賴一般民間租賃。

　　矛盾的是，囤房稅把＂多屋＂族列入課稅對象，第3或4戶起，房屋稅稅率要翻倍，支持課徵囤房稅的專家學者，試圖以提高稅率、增加持有負擔的方式，讓屋主＂因為負擔沉重而把房子拿出來賣＂，換言之，就是在需求未變的前提下，用增加供給，達成價格下降的目的。

　　屏東大學楊宗憲副教授曾經做過一項案例試算。台北市大安區7樓華廈，屋齡30年，總價約2,500萬，房屋現值約50萬，住家1.2%的稅額為5,944元；囤房稅3.6%為17,892元；時代力量的版本是10%約49,700元。試想，即便以最高稅率10%為例，房東會因為每年多增加43,756元的稅額，而賣掉房子嗎？

如果答案是＂不會＂，那表示，學者理論中的供給增加還沒出現，反倒是成本轉嫁應該會先發生吧！

　　將囤房稅稅率拉到10%的機率不高，最有可能發生的是，囤房稅稅率提高到3.6%，以上述的案子為例，每年持有成本多增加17,892元的成本。房東第一的對策，多半是轉嫁給房客，反應在房租上，用每月租金大約增加1,500元來分攤。但是這狀況不會馬上發生，因為在租約期限內，房租不會調整；但新年度的租約就會加上去了，所以在1-2年後，房租上漲、房客成本增加，居住正義點點滴滴地流失了。

　　實價登錄2.0版，將預售屋交易登錄納入；房地合一稅2.0版，短期交易的課稅時間延長2年及5年。這兩種做法，對於短期投資影響深遠，＂打炒房＂意義濃厚；但是開徵＂囤房稅＂，顯然就是侵犯人民財產權，脫離打炒房的範圍，直奔打房了。

　　有房子，是居住基本需求；但是擁有2間房、3間房，也不能說這就有錯！囤房稅似乎是一種變相的懲罰，不准人民有多屋。在台灣，同一時間內擁有2-3間房其實很普遍，包括自住一間、鄉下老家一間、子女求學自住一間；或是自住一間、父母一間，另外因為先買後賣的換屋過渡期，同時擁有3間房子。這些都是很日常的現象，如果都被政府列入囤房，並不公平。

　　再者，如果未來個人或家戶不能擁有多戶，是政府的正義目標，那試問，租屋族要跟誰租房子去？政府直接興建的社會住宅，用地取得不易緩不濟急；學校宿舍往往供不應求，無法滿足需求，這些暫時買不起房子的人，要向誰去租房子？

　　所以，政府政策之下，一來是讓租屋族負擔更高的租金，二來更甚者，可能還會租不到房子，這樣怎能算是照顧經濟弱勢？這就是文章開頭所說的，乍看似乎是居住正義，拆解開來看，步步都是小害累積成大害，一個政策影響之深遠，事前應該是需要嚴謹評估的，為政者當慎之！

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